Excel Tilgungsplan – Annuitätendarlehen Rechner mit Sondertilgung

Mit unserem Excel Tilgungsplan und Annuitätendarlehen Rechner können Sie ebenfalls Sondertilgungen kostenlos simulieren. Sie erhalten einen klaren Überblick über die Tilgungspläne und einen Zahlungsplan für Annuitätendarlehen als kosenlose Excel Vorlage, die Sie ggf. individuell erweitern können.

Als Beratungsunternehmen im Bereich Controlling, Finanzen und IT, setzen professionelle Finanz-Institute, Banken und Fondsgesellschaften auf unsere Excel und Finanz-Expertise.

 

Excel Tilgungsplan und Annuitätendarlehen Rechner

Unser Excel Tilgungsplan und Annuitätendarlehen Rechner kann mit allen Excel Versionen umgehen, da wir keine VBA oder Makro Programmierungen einsetzen. Bei komplexerer Berechnung oder Portfolio-Analysen nutzen wir natürlich VBA. Sofern Sie hier Unterstützung benötigen, stehen unsere Excel-Insider und Berater gerne zur Verfügung.

Excel Tilgungsplan – Annuitätendarlehen Rechner mit Sondertilgung

Excel Tilgungsplan – Annuitätendarlehen Rechner mit Sondertilgung

Download-Link: Excel Tilgungsplan Rechner

 

Tilgungsplan mit Annuitätendarlehen berechnen

Das Annuitätendarlehen ist ein Tilgungsdarlehen mit konstanten Rückzahlungsbeträgen. Die Höhe der zu zahlenden Rate bleibt während der Kredit-Laufzeit gleich. Die Annuitätenrat, kurz Annuität (aus dem lat. Wort annus = Jahr), setzt sich zusammen aus Zins- und Tilgungsanteil, um mit jedem Abschlag einen Teil der Restschuld zu tilgen. Somit ist am Ende der Kreditlaufzeit die Schuld vollständig ausgeglichen.

Das Annuitätendarlehen ist die meistgewählte Darlehensart für die private Immobilienfinanzierung. Durch die Zinsbindung zahlen Sie Ihrer Bank jeden Monat den gleichen Betrag und bringt daher eine gewisse Stabilität auf Ihren Cashflow- bzw. Tilgungsplan mit sich. Ein Tilgungsplan mit Annuitätendarlehen und mit Sondertilgung sollte immer vorhanden sein, um sich im Vorfeld zu informieren. Daher stellen wir Ihnen unseren Excel Tilgungsplan und Annuitätendarlehen Rechner mit Sondertilgung für Privat Personen kostenlos zur Verfügung. Mit unserem Excel Rechner haben Sie auch den Vorteil gegen über Ihrer Bank bessere Konditionen oder Tilgungspläne zu vereinbaren.

 

Tilgungsplan und Annuitätendarlehen in Excel berechnen lassen

Unseren Tilgungsplan und Annuitäten Rechner für Excel können Sie natürlich mehrfach einsetzen und mit den Parametern wie Zinssätze, Restschuld oder mit Sondertilgung spielen.

  • Entwickeln Sie einen Tilgungsplan mit verschiedenen Zinssätzen.
  • Prüfen Sie die Effekte der anfänglichen Tilgung auf Monats Basis und wie hoch die Zinskosten ausfallen können.
  • Spielen Sie mit den Beträgen der Sondertilgung. Hier können Sie effektiv die gesamte finanzielle Belastung deutlich reduzieren, wenn Sie eine Sondertilgung mit Ihrer Bank vereinbaren und Sie sehen gleich, welche Auswirkung es auf die Laufzeit hat.
  • Spielen Sie mit verschiedenen Kreditbeträgen und simulieren Sie, welchen Betrag Sie aufnehmen wollen.
  • Erstellen Sie einen Tilgungsplan mit verschiedenen Zinssätzen, oder mit den Soll-Zinssätzen Ihrer Bank. Sie sollten mehrere Angebote von unterschiedlichen Banken einholen.
  • Prüfen Sie, wie sich die Höhe der anfänglichen Tilgung auf die monatliche Belastung, die Gesamtdauer der Finanzierung, die Restschuld und die Zinskosten auswirkt.
  • Erstellen Sie einen detaillierten Tilgungsplan, der Ihnen Monat für Monat und Jahr für Jahr zeigt, welcher Anteil der Rate in die Deckung der Zinskosten und welcher Anteil in die Rückzahlung einfließt.
  • Bedenken Sie, wenn Sie Darlehen mit Restschuld haben - ein halbes Jahr vorher ggf. mit der Bank verhandeln, ob die Zinssätze oder die Sondertilgungsmöglichkeiten verbessert haben.

 

Tilgungsdarlehen, Annuitätendarlehen und Fälligkeitsdarlehen

I.d.R. gibt es drei verschiedene Darlehensarten. Stellt man diese drei Darlehensarten gegenüber, so ergibt sich ein interessantes Bild hinsichtlich der Zinsen und der Rate.

In unserem Fall vergleichen wir ein Tilgungsdarlehen, Annuitätendarlehen und ein Fälligkeitsdarlehen. Die aufgenommene Kredithöhe beträgt 100.000 EUR. Der Zinssatz wird mit 3% angenommen und die Laufzeit beträgt für alle drei Darlehensarten 5 Jahre.

Excel Vorlage Exceltabellen Darlehensarten für Cashflow Modellierungen

Vergleich der Darlehensarten für Cashflow Modellierungen

Mit dem Fälligkeitsdarlehen zahlen Sie die meisten Zinsen. Das Delta beträgt fast 6.000,- EUR. Die Banken selbst empfehlen immer das Annuitätendarlehen, weil es für den Kunden eine zeitlich stabile und überschaubare Rate gibt. Andererseits ist es für die Bank ebenfalls vorteilhafter Annuitätendarlehen zu vergeben, weil nicht nur die Zinskosten (Delta: 177,- EUR) höher ausfallen als bei einem Tilgungsdarlehen, sondern für die Cashflow-Modellierung interessanter ist.   

Annuitäten Berechnung bei Banken und Finanzhäusern

Für die Berechnung der Annuitäten, Tilgungspläne und Ratenzahlungen werden Sie sowohl Online als auch in Excel unterschiedliche Werte bekommen. Es stellt sich daher oft die Frage, wie diese mathematischen Abweichungen zustande kommen. Die wichtigsten Parameter sind:

  • Kreditsumme = Aufgenommenes Kapital bzw. Darlehen
  • Jährliche Rate = Jährlich zu zahlende Rate
  • Jährlicher Zins
  • Anfangstilgung = Die planmäßige oder außerplanmäßige Rückzahlung der Schulden
  • Laufzeit = Zeitspanne, bis wann das Darlehen zurückbezahlt wird
  • Restschuld in Monaten
  • Monatliche Rate = Die monatlich vereinbare Rate
  • Monatlicher Zins
  • Nominalzins nach Definition der Banken = Der vereinbarte oder bezahlte Zinssatz (Kreditzins, Sollzins), Habenzins der für Bankguthaben vergütete Zins, Realzins der Zinssatz nach Abzug der Inflations­rate
  • Anfangstilgung nach Definition der Banken
  • Jährliche Rate nach Definition der Banken

Durch die unterschiedlichen Definitionen der Banken kann der Nominalzins abweichen. Nominalzins der Banken stimmt nur dann mit dem tatsächlichen Zinssatz überein, wenn die Raten nicht unterjährig bezahlt werden. Um die „versteckten“ Kosten für den Kreditnehmer trotzdem transparent zu halten gibt es dafür die effektiv Jahreszinssatz. Mit diesem Effektivzinssatz können Sie dann weiter in unserem Excel-Annuitätendarlehensrechner arbeiten, wenn Ihnen die Bankkosten transparent dargelegt wurden.

Was ist ein Forward-Darlehen?

Öfters werden wir gefragt, was ein Forward-Darlehen ist?

Ein Forward Darlehen ist ein Versicherung gegen steigende Zinsen. Kreditnehmer, die zu einem späteren Zeitpunkt einen Anschlusskredit benötigen, können mit einem Forward-Darlehen das aktuell günstige Zinsniveau bis zu 5 Jahre im Voraus sichern. Die Bank verlangt natürlich einen kleinen Aufschlag.

Das Forward-Darlehen ist ein klassischer Darlehensvertrag. Stellt sich heraus, dass das Forward-Darlehen aus irgendwelchen Gründen nicht beansprucht wird, so müssen ggf. Entschädigungsleistungen gegenüber der Bank beglichen werden.

 

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Quelle:

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